Een hogere hypotheek mogelijk door garantstelling van je ouders

 Voor starters is het kopen van een woning een uitdaging, vooral door de stijgende huizenprijzen en strenge leenvoorwaarden. Eén manier om deze drempel te verlagen, is door gebruik te maken van een garantstelling van ouders. Dit kan net het verschil maken om een woning te kopen die anders buiten bereik zou liggen.

Wat houdt de garantstelling in?

Van het totaalbedrag dat je wilt lenen, moet 75% op je eigen inkomen haalbaar zijn. Voor de resterende 25% kunnen je ouders garant staan. Je ouders worden hierbij, net als jij, wel hoofdelijk aansprakelijk. Dit betekent dat, mocht je de hypotheek niet kunnen betalen, de bank voor de gehele  (rest)schuld aansprakelijk worden gesteld.
De garantstelling is niet mogelijk voor een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie)

Hoe werkt de garantstelling?

Bij deze vorm van garantstelling gelden specifieke voorwaarden. Naast de beperkte omvang van 25% zijn er aanvullende eisen om aannemelijk te maken dat je inkomen binnen tien jaar voldoende zal stijgen om de volledige hypotheeklasten te dragen. Dit aannemelijk maken kan op verschillende manieren. In ieder geval doen we dit samen.
Van je ouders worden wel inkomensgegevens plus (hypotheek)lastenoverzicht opgevraagd om te toetsen dat ze ook daadwerkelijk in staat zijn om garant te staan. Je ouders zullen ook samen met jou bij de notaris de hypotheekakte ondertekenen.

Een voorbeeld.
Stel, jij verdient bruto € 4.000 per maand en je hebt geen studieschuld.
Je maximale hypotheek (zonder NHG en zonder verhoging afhankelijk van het energielabel) bedraagt € 225.000. Met de garantstelling van je ouders wordt je maximale hypotheek € 300.000. Dat is toch een substantieel verschil.

Aflossing van Garantstelling
Hoewel je ouders hoofdelijk aansprakelijk blijven, zal het deel waarvoor ze garant staan na verloop van tijd afnemen. Niet alleen door je maandelijkse aflossingen maar ook als je inkomen voldoende is gestegen. Dan kunnen we de bank vragen om de garantstelling te verwijderen.

Conclusie
Voor jou als starter is dit een kans om een huis te kopen terwijl je financiële situatie nog in ontwikkeling is.
De hulp die je krijg van je ouders kost hen in principe geen geld, zolang jij de hypotheek maar blijft betalen.
Bij de meeste banken is garantstelling van ouders niet mogelijk. Wij kunnen je dit echter aanbieden en regelen in onze samenwerking met Obvion.