Hoeveel eigen geld heb je nodig bij het kopen van je eerste huis?

Met eigen geld wordt bedoeld hoeveel geld je zelf moet meenemen als je je eerste huis koopt. Zonder inbreng van eigen geld is het niet mogelijk om een huis te kopen. Je maximale hypotheek bedraagt maximaal de prijs die je voor de woning betaalt. Dus de zogenaamde kosten koper betaal je zelf. 

Ik noemde al dat je maximale hypotheek gelijk is aan de prijs die jij voor de woning betaalt. Als de hoogte van je inkomen dit in ieder geval ook toestaat.
Toch spelen hierbij enkele zaken waarbij je op moet letten.

Overbieden.
Nog steeds worden er veel woningen verkocht via een inschrijving. Dit betekent dat jij, en andere gegadigden, eenmaal een bod mag uitbrengen. Dit houdt ook in dat je niet zelden zult moeten overbieden op de vraagprijs als je tenminste een serieuze kans wilt maken. Let hierbij op, want als later blijkt dat de taxatiewaarde lager is dan wat jij voor de woning gaat betalen, dan is je maximale hypotheek niet de koopprijs maar deze lagere taxatiewaarde. Dat verschil moet je dus ook uit eigen middelen betalen.
Als je een bod wilt uitbrengen, laat je dan niet gek maken door de verkopend makelaar. Niet zelden hoor je dat er veel mensen zijn die een bod willen uitbrengen of deze makelaar zelfs al meerder biedingen ontvangen heeft. Misschien klopt dit, maar vaak ook niet.
Het is dus verstandig om zelf een aankopend makelaar mee te nemen. Die kent de markt beter dan jij. Als je dit iets te kostbaar vindt, kun je ook ons om advies vragen.

Verbouwing.
Als je een woning koopt die je wilt verbouwen, dan zal in het taxatierapport een waarde voor- en na verbouwing staan. De waardestijging is meestal wat minder dan de verbouwingskosten. Dat verschil komt dus ook voor eigen rekening.

Hoeveel geld moet je minimaal zelf inbrengen?
De kosten koper bestaan uit 2 onderdelen:
• kosten in verband met de aankoop; overdrachtsbelasting, leveringsakte notaris, bankgarantie.
• kosten in verband met de hypotheek: taxatie, hypotheekadvies- en bemiddeling, hypotheekakte notaris. De kosten in verband met de hypotheek zijn fiscaal aftrekbaar.
Deze hierboven genoemde kosten maak je altijd.
De overdrachtsbelasting is 2% van de koopprijs. Maar ben je jonger dan 35 jaar en koop je een woning niet duurder dan € 440.000 dan betaal je 0% overdrachtsbelasting.  
Stel je bent jonger dan 35 jaar en je koopt voor € 325.000.
Je kosten koper bedragen dan bij benadering:

Met andere woorden, het is al mogelijk om een woning te kopen met een minimale inbreng van een kleine € 4.000.
Toch kan het verstandig zijn om iets meer uit te geven. Bijvoorbeeld dat we je hypotheek met NHG regelen. Dit kost je eenmalig 0,6% (€ 1.950 in dit voorbeeld), maar dat verdien je snel terug door een lagere rente. Of misschien wil je graag nog een bouwtechnische keuring.

Conclusie
Helemaal zonder eigen geld een huis kopen is niet mogelijk, maar het hoeft niet persé een enorm bedrag te zijn. Oh ja, en je ouders kunnen misschien ook een beetje helpen.