Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie en advertenties te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden.
Er is in de afgelopen jaren veel veranderd wat betreft de hypotheekvormen. Voorheen was de spaarhypotheek zeer populair, net als de aflosvrije hypotheek, de hypotheek met levensverzekering en de beleggingshypotheek. Deze hypotheekvormen hadden gemeen dat je tijdens de looptijd van de hypotheek niets afloste en daardoor altijd hypotheekrenteaftrek over de volledige schuld had. Sinds 2013 kunnen deze hypotheken niet meer worden afgesloten, met één uitzondering; de aflosvrije hypotheek. Dat verbaast je misschien en daarom leggen we het hieronder uit.
Om de rente die je betaalt over je hypotheek fiscaal op je inkomen te mogen brengen (renteaftrek) gelden als eisen:
- de woning dient als je hoofdverblijf; je gaat er zelf wonen én
- de hypotheek moet in maximaal 30 jaar worden afgelost.
Dan blijven er nog maar 2 hypotheekvormen over: de lineaire hypotheek en de annuïteitenhypotheek.
Toch kan, voor een gedeelte van de hypotheek, een aflosvrij deel ook een goed advies zijn.
Lineaire hypotheek
De hypotheekschuld wordt in gelijke delen door de looptijd gedeeld. Dus, stel de hypotheekschuld bedraagt € 252.000 en de looptijd is 30 jaar (360 maanden), dan betaal je € 700 aflossing per maand plus de rente over het openstaande hypotheek saldo. Deze vorm kan interessant zijn bij een kortere looptijd, maar niet voor starters, omdat de aanvangslast in het begin een stuk hoger is.
Annuïteitenhypotheek
Je betaalt maandelijks bruto (voor renteaftrek) een gelijkblijvend bedrag bestaande uit rente en aflossing. In het begin is dit vooral rente en een beetje aflossing. Dit verandert tijdens de looptijd. Omdat je steeds wat minder fiscaal aftrekbare rente betaalt en je bruto last gelijk blijft, zie je dat de netto last ook steeds wat oploopt gedurende de looptijd.
Aflosvrije hypotheek
Hoewel bij veel mensen het idee bestaat dat een aflosvrije hypotheek niet meer is toegestaan, klopt dit niet. Een aflosvrije hypotheek is dus een hypotheek waarbij je uitsluitend rente betaalt en tussentijds niet verplicht aflost. Met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is dit niet toegestaan. Dus dan kan het inderdaad niet. Echter wanneer het inkomen toereikend is, kan tot maximaal 50% van de waarde van de woning als aflosvrije hypotheek worden verstrekt. Dit kan interessant zijn omdat de maandlast bij aanvang lager is, of omdat je weet dat je in de toekomst een erfenis zult krijgen. Of omdat je nog aan het begin van je carrière staat.
Vergelijking maandlast bij aanvang
Inkomen bruto € 65.000 per jaar
WOZ € 200.000
|
Hypotheek € 252.000 |
Lineair |
Annuiteit |
Combi |
|
Bruto |
€1.435 |
€ 1.132 |
€ 974 |
|
Netto |
€1.150 |
€ 885 |
€ 834 |
Sommige uitdrukkingen over geldzaken kom je niet elke dag tegen. Onze financiële begrippenlijst legt de meeste daarvan alvast uit en beantwoordt enkele veel gestelde vragen. Nog iets niet duidelijk? Aarzel niet en neem direct even vrijblijvend contact op.
Als je een huis koopt, moet je rekening houden met allerlei kosten, naast de koopprijs. Denk hierbij aan de kosten voor het verbouwen en inrichten van je huis en de verhuizing. Maar er zijn ook de zogenaamde aankoopkosten, zoals de rekening van de notaris en ons hypotheekadvies.
Bij een ‘hypotheek’ leen je geld voor het aankopen van een woning. Deze geldt daarbij als onderpand. Dit zogenaamde ‘hypotheekrecht’ biedt de geldverstrekker meer zekerheid dat de lening kan worden terugbetaald. Hij verkrijgt via een hypotheek namelijk het recht om je woning te verkopen als jij de hypotheeklasten niet meer betaalt. In dat geval is er sprake van een executieverkoop. Daarnaast wil de geldverstrekker veelal ook een pandrecht.
Steeds meer mensen denken na over zonnepanelen en isolatie of andere energiebesparende maatregelen. Wanneer je wilt gaan verduurzamen, gelden er ruimere mogelijkheden voor een hypotheek. Met het Energiebespaarbudget mag je namelijk tot 6% bovenop de woningwaarde lenen. Oók met NHG.
Kopers van 18 tot 35 jaar betalen eenmalig geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning. Dat maakt de aankoop van een woning voor hen een stuk goedkoper. Vanaf 1 april 2021 geldt aanvullend dat de woning niet duurder mag zijn dan € 400.000. Kopers van 35 jaar of ouder die in de woning gaan wonen, betalen 2%. Beleggers gaan 10,4% betalen. De overheid wil met deze maatregelen starters en doorstromers meer kansen geven op de woningmarkt. De overheid heeft hiervoor een handige 'infographic' gemaakt. Hieronder vind je daarover extra informatie.
Het Nederlands belastingstelsel is opgedeeld in drie zogenaamde ‘boxen’.
- Box 3 kijkt naar je vermogen: het verschil tussen je bezittingen en schulden.
- Box 2 kijkt alleen naar inkomen uit een ‘aanmerkelijk belang’ in een onderneming
- In Box 1 zit het zogenaamde ‘belastbaar inkomen uit werk en woning’. Hierin valt bijvoorbeeld je salaris, een uitkering en winst uit je onderneming. In deze box kom je ook je (eerste*) eigen woning en je hypotheek tegen
Voordeel van een eigen woning is, dat je in Box 1 de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je inkomen. Daar tegenover staat dat je het ‘eigenwoningforfait’ erbij moet optellen. Toch levert dat per saldo vaak een fikse teruggave op.
bel ons op
?????
Stuur een mail naar
?????
Bezoek ons op
?????
Heb je vragen? Neem vrijblijvend contact op
Als adviseur vinden wij het belangrijk dat jij de geruststelling hebt dat jouw financiële zaken goed geregeld zijn. Denk hierbij niet alleen aan je hypotheek, maar ook de financïele risico's van arbeidsongeschiktheid en overlijden. Ook bespreken we je verzekeringen.
Een eerste woning kopen, er komt veel bij kijken. Samen gaan we er stap voor stap doorheen en wordt het zó geregeld!
Tel: 06-43673484
Mail: info@mijnallereerstehypotheek.nl
|
Kifid | 300013262 |
| AFM | 12018336 |
| KVK | 34313210 |
